البنوك الرقمية نوع جديد من بنوك الهواتف المحمولة لعالم متنقل: مراجعة N26

البنوك الرقمية، N26 هو بنك رقمي، وهو واحد من مجموعة قليلة من مزودي الخدمات المالية يتصل بتطبيق هاتف ذكي ويوفر بطاقة مصرفية مادية مجانية. تابع القراءة لمراجعتنا

البنوك الرقمية، ربما تستحضر كلمة “بنك” صورًا للتقاليد والمباني القديمة المليئة بأشخاص يرتدون بدلات مملة. كانت البنوك لفترة طويلة حصونًا للتفكير المحافظ وقليلًا من الابتكار. تقدم بنوك الهواتف المحمولة N26 اليوم أفكارًا جديدة إلى عالم الخدمات المصرفية اليومية. N26 هو بنك يتصل مباشرة بهاتف ذكي. يقدم العديد من الخدمات الأكثر شيوعًا التي يحتاجها الناس، وهو واحد من مجموعة قليلة من مزودي الخدمات المالية الجدد مثل Robinhood و Revolut.


ما هو N26؟

باختصار، N26 هو بنك تم تصميمه ليكون رقميًا بنسبة 100٪. ليس لديهم فروع مصرفية، ولا يقدمون العديد من الخيارات التي يقدمها بنك مثل باركليز. إذا أراد عميل البنوك الرقمية إخراج أمواله من البنك، فسيتعين عليه الذهاب إلى ماكينة الصراف الآلي. بصرف النظر عن النقص الكلي في الأوراق والمواقع المادية والخدمات المحدودة وغياب جميع التفاعلات البشرية تقريبًا، فإن N26 هو نفسه مثل أي بنك آخر. إنهم يقدمون رسومًا منخفضة نتيجة لهيكل أعمالهم، ويقومون بتوسيع الخدمات التي يقدمونها طوال الوقت. N26 هو بنك ألماني مرخص بالكامل ويمكن لأي شخص في الاتحاد الأوروبي استخدامه. كانت الشركة موجودة منذ خمس سنوات. في ذلك الوقت، اجتذبت N26 أكثر من مليوني عميل منتشرين في أكثر من 26 دولة. يقع مقرها الرئيسي في برلين.


مميزات البنوك الرقمية

N26
N26

فيما يلي قائمة بالميزات التي يبنيها بنك N26 في تطبيقهم، والمضمنة في جميع حساباتهم:

  • أحد أسباب جاذبية البنوك مثل N26 هو انخفاض تكلفة ممارسة الأعمال التجارية.
  • لا تمتلك N26 شبكة ضخمة من الفروع المصرفية والموظفين لدعمها، مما يساعد في الحفاظ على هيكل التكلفة منخفضًا.
  • يبدو أيضًا أن (N26 bank) قد بدأ بفكرة النظام الأساسي الرقمي المتكامل تمامًا، ويمكن أن يكون ذلك مناسبًا بشكل أفضل للعملاء الأصغر سنًا الذين يفهمون مدى سهولة صنع الهواتف الذكية لحياتهم
  • قم بإجراء تحويلات الأموال بسهولة من إرسال واستلام وطلب الأموال.
  • تقول N26 إنها تدعم التحويلات الدولية إلى 19 عملة أجنبية مباشرة من تطبيقها. وتقول الشركة أيضًا إن خدمات التحويل الدولية أرخص بست مرات من البنوك العادية.
  • تدعم حسابات خدمة Google Pay، والتي ستتيح لك إجراء المدفوعات في المتاجر، وكذلك استخدام Google Pay للتسوق عبر الإنترنت.
  • يتيح لك تطبيق البنوك الرقمية تعيين حدود الإنفاق والسحب اليومية وتغييرها، وقفل بطاقتك أو إلغاء قفلها، وتمكين المدفوعات عبر الإنترنت أو الأجنبية وتعطيلها وكذلك إعادة تعيين رقم التعريف الشخصي الخاص بك.
  • البنوك الرقمية هي إحصاءات الإنفاق التي يولدها. يمكنك جعل التطبيق يقوم تلقائيًا بتصنيف مشترياتك وتقسيمها إلى مجموعات.
  • Spaces هي طريقة رائعة تتيح لك N26 إخفاء الأموال لهدف لديك. إذا كنت بحاجة إلى إعادة بعض الأموال الإضافية لقضاء إجازة ممزوجة، أو دفعة أولى كبيرة، فإن المساحات منطقية للغاية.
  • سيوفر لك N26 رقم الحساب ورمز الفرز. يمكنك إعداد عمليات الخصم المباشر واستلام الدفعات وتسديدها بنفس الطريقة التي يعمل بها أي حساب مصرفي عادي.
  • سيتيح لك MoneyBeam إرسال الأموال إلى مستخدمي البنوك الرقمية الآخرين على الفور، أو في غضون يومين إذا كانوا لا يستخدمونها.

كيف تختلف البنوك الرقمية عن البنوك التقليدية؟

يركز بنك N26 على تقديم الخدمات المصرفية الشائعة الاستخدام، وليس مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية التي تشمل التأمين أو القروض الرئيسية أو خطوط الائتمان غير المضمونة. يمكن لبنك مثل RBS أن يقدم لعملائه العديد من المنتجات، مثل الرهن العقاري وقرض السيارة وبطاقة الائتمان ومنتجات التأمين المختلفة. في بعض الأحيان، يؤدي تجميع جميع المنتجات معًا إلى تقليل التكلفة الإجمالية. الجانب السلبي لذلك هو تكلفة العملاء الذين يحتاجون إلى خدمات بسيطة مثل الإيداع والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي وبطاقة الخصم لتغطية الإنفاق اليومي. البنوك الرقمية موجه للأشخاص الأصغر سنًا الذين يتمتعون بالدهاء التكنولوجي ولديهم احتياجات متواضعة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية.

المنصات المالية
المنصات المالية

 كيف يمكنني استخدام البنوك الرقمية (N26)؟

يجب أن يكون واضحًا أن N26 مصمم ليكون بسيطًا للغاية. إذا كنت مواطنًا أو مقيمًا في الاتحاد الأوروبي، فيمكنك التسجيل للحصول على حساب على N26 باستخدام التطبيق الخاص بهم، أو بدء العملية من مستعرض ويب على جهاز كمبيوتر. يمكن للعملاء فتح حساب مع N26 في 3 خطوات سهلة:

  1. املأ نموذج التسجيل عبر الإنترنت
  2. تحقق من هويتك
  3. قم بتوصيل هاتف ذكي بحسابك الجديد N26

بمجرد إكمال الخطوات المذكورة أعلاه بنجاح، سيتم فتح حساب N26 من اختيارك. سيرسلون لك أيضًا MasterCard حتى تتمكن من الوصول إلى أموالك.

اقرأ أيضا: ” منصة برنتفاي (Printify)، خدمة الطباعة عند الطلب لبيع تصميماتك عبر الإنترنت


كيفية فتح حساب N26

إن فتح حساب في بنك N26 يشبه إلى حد ما أي بنك، ولكن العملية برمتها تتم عبر الإنترنت. فيما يلي تفصيل لما يجب عليك القيام به:

  1. الخطوة الأولى: امنح N26 معلوماتك الشخصية
    يغطي نموذج التسجيل N26 جميع التفاصيل الشخصية العادية التي يحتاجها أي بنك مسجل قانونيًا. سوف تحتاج إلى تزويدهم بما يلي:
    الاسم الأول، الكنية، عنوان بريد الكتروني، العنوان الفعلي، تاريخ الولادة، كلمة المرور، رقم التليفون، أي رموز ترويجية قد تكون عثرت عليها
    بعد كل الأساسيات، سيطلب منك N26 معلومات مكافحة غسيل الأموال (AML) مثل:
    جنس، مدينة الولادة، جنسية، المسمى الوظيفي والصناعة، الإقامة الضريبية (الدولة التي تخضع للضريبة)
  2. الخطوة الثالثة: قم بإقران هاتفك الذكي
    بمجرد الانتهاء من كل ذلك، سيكون عليك إقران هاتفك الذكي بالحساب الذي أنشأته للتو. إذا لم تقم بتنزيل تطبيق (N26 bank) حتى الآن، فسيتعين عليك ذلك. ثم سيقودك التطبيق خلال عملية الاقتران. من المهم التأكد من صحة رقم الهاتف الذي أدخلته في الخطوة الأولى، حيث ستحصل على رمز تحقق مكون من أربعة أرقام. يمكنك تغيير رقمك لاحقًا، ولكن إذا تم إدخاله بشكل غير صحيح، فستظل عالقًا في هذه الخطوة.
  3. بمجرد التحقق، لقد انتهيت من كل شيء. فقط انتظر حتى يتم تسليم بطاقة MasterCard الجديدة الخاصة بك، وأنت في طريقك لاستخدام حساب البنك الرقمي (N26) الجديد الخاص بك.

اقرأ أيضا: ” منصة سولدو، مراجعة Soldo: بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا مع تتبع النفقات


رسوم وحدود N26

حساب (N26 bank) الأساسي مجاني للاستخدام ويتضمن سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي باليورو ومدفوعات مجانية بأي عملة. سيكلف حساب N26 Black 9.90 يورو شهريًا ويتضمن بالإضافة إلى ذلك عمليات سحب مجانية في جميع أنحاء العالم وحزمة تأمين من Allianz. هناك الكثير من الأشخاص الذين قد لا يثقون تمامًا في أحد البنوك الموجودة في الغالب على الإنترنت. تمتلك N26 مكاتب للشركات في برلين ونيويورك وبرشلونة، لكنها لا تقدم للعملاء أي نوع من أجهزة الصراف الآلي أو مواقع الفروع. من الواضح أن البنوك الرقمية (N26) سيكون مناسبًا للأشخاص الأصغر سنًا، وأقل جاذبية للأجيال الأكبر سنًا الذين ما زالوا يستوعبون فكرة الفواتير غير الورقية.

البنوك الرقمية
البنوك الرقمية

اقرأ أيضا: ” موني جرام، مراجعة MoneyGram؛ الدليل الكامل لخدمة تحويل الأموال


استخدامات (N26 bank)؟

هناك طريقتان أساسيتان لاستخدام هيكل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل (N26 bank).

  1. أولاً، يمكن استخدامه من قبل الشباب الذين بدأوا للتو في عالم المال، وليس لديهم الكثير من الأصول. إذا لم يكن لديك رهن عقاري أو ديون كبيرة أخرى، فإن الحساب في N26 يمنحك ميزات عملية مع مخاطر تقترب من الصفر. الرسوم التي تتقاضاها N26 تكاد تكون معدومة للأشخاص. حتى عندما يتم سحب النقود في الخارج، لا يتقاضى N26 سوى 1.7٪ على المعاملة. يتمثل الجانب الإيجابي الكبير في نقص الرسوم والممارسات الجائرة، فضلاً عن الإحصاءات المضمنة التي يمكن أن تجعل التخطيط المالي أسهل كثيرًا.
  2. الطريقة الثانية لاستخدام خدمات (N26 bank) هي وظيفة إضافية لحساب مصرفي تقليدي. إذا كنت بحاجة إلى طريقة لتتبع إنفاقك الشخصي أو تعبت من جميع الرسوم المرتبطة باستخدام البنوك الكبرى، فإن بنك N26 هو منافس حقيقي لعملك. تم دمج N26 بالكامل مع النظام المالي، لذا فإن إنشاء دفعة شهرية تلقائية من حسابك المصرفي الرئيسي إلى حسابك N26 سيكون أمرًا سريعًا.

من قد لا يحب البنوك الرقمية؟

يجب أن يكون واضحًا تمامًا الآن أن الأذكياء غير التقنيين يجب أن يبتعدوا عن منصة مثل (N26 bank). يعتمد البنك على أحدث التقنيات الاستهلاكية لخفض التكاليف، وهي نعمة للأشخاص الذين يعيشون بهاتف ذكي متصل بأجسادهم. ومع ذلك، إذا لم تكن مرتاحًا لتطبيق يتعامل مع حياتك المالية، فإن بنك N26 ليس مناسبًا لك. يقدم N26 أيضًا مجموعة من الميزات شائعة الاستخدام ، لكنه يفتقر إلى عمق الخدمات المالية التي ستكون تحت تصرف المصالح المصرفية الكبرى مثل باركليز. لقد دخلت في شراكة مع TransferWise من أجل توسيع نطاق وصولهم، لكن هذه الخدمات تعتمد على قدرة شريكهم على البقاء في العمل.

من المحتمل أن يستخدم الأفراد الأثرياء N26 فقط كطريقة لمنع المشاكل الرئيسية الناشئة عن مشاركتهم في الاقتصاد الرقمي، حيث إن خدمات N26 ليست عميقة بما يكفي لاستيعاب احتياجاتهم. وينطبق الشيء نفسه على الأعمال التجارية التي تحتاج إلى بنك يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية السرية، ولا يريد أن يلعب “سد الثغرات” بفكرة مصرفية جديدة تستهدف المستهلكين بوضوح.

اقرأ أيضا: ” كوين بيس، مراجعة Coinbase: أسهل طريقة لشراء وبيع العملات المشفرة


كيف يقارن N26 مع بنوك الهواتف المحمولة الأخرى؟

كما يشير بنك N26، فهو البنك الوحيد للهاتف المحمول الذي لديه ترخيص بنكي كامل. تقدم Revolut أيضًا العديد من نفس الخدمات التي تقدمها البنوك الرقمية (N26). في العام الماضي، تم منحه ترخيصًا مصرفيًا متخصصًا في ليتوانيا، مما يضعه في فئة مماثلة. إلى جانب N26 و Revolut، هناك عدد قليل من المنصات المحمولة الأخرى التي تقدم وظائف مماثلة، مع مستويات مختلفة من سلامة المودعين.

هل يجب أن تثق في بنوك الهواتف المحمولة؟

نظرًا لأن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أصبحت أكثر شيوعًا، فمن المحتمل أن تكون هناك أسئلة حول ما إذا كان من الآمن الوثوق بأموالك في البنوك الجديدة ذات الأفكار المتطرفة. نظرًا لأن كلا من N26 و Revolut مرخصان في الاتحاد الأوروبي، يجب أن يقدموا حماية إيداع مماثلة لأي بنك آخر. بالطبع، سيتعين على الدولة التي تم تسجيل البنك فيها تقديم أي ضمانات إيداع جيدة في حالة حدوث مشكلة مع البنك، مما قد يؤدي إلى إيقاف تشغيل بعض الأشخاص. قد لا يكون استرداد أموالك من شركة تعمل بترخيص مصرفي ليتواني خاص عملية مباشرة.

N26 مقابل Revolut

يقدم كلا النظامين أدوات إحصائية لمساعدة عملائهم على تتبع الإنفاق، بالإضافة إلى خيارات غير مكلفة للتحويلات المالية الدولية. بطاقة الخصم N26 مرتبطة مباشرة بحساب العميل، لكن بطاقة الخصم Revolut مدفوعة مسبقًا. الأشخاص الذين يرغبون في الوصول المباشر إلى أموالهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع قد لا يجدون نظام Revolut مرغوبًا فيه. بالإضافة إلى ذلك، تحدد Revolut عمليات السحب النقدي إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا مقابل خدمتهم المجانية، مما يجعلها بديلاً سيئًا لحساب مصرفي عادي.

اقرأ أيضا: ” إنترنت الأشياء، ما هو IOT؟ كل ما تحتاج لمعرفته حوله في الوقت الحالي


N26 bank هي واحدة من عدد قليل من المنصات المصرفية الجديدة عبر الهاتف المحمول التي توفر للمستهلكين الكثير من الخدمات شائعة الاستخدام بأسعار منخفضة للغاية. حقيقة أن (N26) تعمل بترخيص مصرفي ألماني كامل يجعلها متقدمة على العديد من المنصات الأخرى من حيث أمان الودائع. العيب الحقيقي الوحيد للبنوك الرقمية هو سجلها القصير.

فهرس على قوقل نيوز

تابعنا الأن