المستشار الآلي، مراجعة Exo Investing للعمل بالذكاء الاصطناعي برسوم منخفضة

المستشار الآلي (Exo Investing)، يجعل المستشار الإلكتروني الاستثمار الآلي متعدد الأصول أمرًا سهلاً، عبر العمل بالذكاء الاصطناعي برسوم منخفضة.

المستشار الآلي، تعد إدارة الأموال صناعة رائعة للأشخاص الذين يستثمرون أموال الآخرين. بالنسبة لمعظم القرن العشرين، كان الناس يثقون في مديري الأموال والمستشارين الماليين المحترفين لرعاية استثماراتهم. لسوء حظ مديري الأموال، هناك مجموعة مقنعة من الأبحاث تشير إلى أن مهنتهم ليست مفيدة بشكل خاص للأشخاص الذين يثقون بهم للاستثمار نيابة عنهم.


ما هو المستشار الآلي (Exo Investing)؟

Exo Investing هي منصة جديدة لإدارة الأصول. تم إطلاقه في مايو الماضي، وله بعض الروابط الممتعة للغاية. المنصة هي في الأساس تعاون بين ETS Asset Management Factory وعائلة Rothschild المصرفية. سيعرف أي شخص كثيرًا عن سلالة روتشيلد المصرفية، لكن “خدمات الاختبارات التربوية” قد تكون غامضة لمستثمري التجزئة. يقع مقر “خدمات الاختبارات التربوية” في مدريد، وهي تعمل منذ أكثر من 30 عامًا على إنشاء محافظ مالية للأفراد والمؤسسات الأثرياء. إنه يوفر قدرًا هائلاً من تجربة العالم الحقيقي للمنصة الجديدة.

تضع “خدمات الاختبارات التربوية” قيمة عالية للذكاء الاصطناعي (AI) أو التعلم الآلي (ML) (اعتمادًا على الطريقة التي تريد بها تحديد أي من المصطلحين)، ولديها سجل حافل طويل لإثبات جدوى منهجية الاستثمار الخاصة بها. تعتبر “خدمات الاختبارات التربوية” واحدة من أكبر مديري الأصول الكمية في أوروبا، والتي منحتهم منتجًا يسهل تسويقه لوضعه تحت تصرف سوق الاستثمار الاستهلاكي. من الواضح أن عائلة روتشيلد لديها أيضًا الكثير لتقدمه إلى الطاولة، ودخولها إلى سوق الاستثمار الآلي هو نوع من التأييد للمساحة ككل.


هل المستشار الآلي أفضل من الإنسان؟

المستشار الآلي
المستشار الآلي

عندما يتعلق الأمر بالتكاليف، لا توجد مقارنة بين المستشارين الآليين والمستشارين البشريين. يبلغ متوسط ​​سعر المستشار المالي البشري في المملكة المتحدة حوالي 150 جنيهًا إسترلينيًا للساعة، وقد يطلبون أيضًا دفعة شهرية، أو نسبة مئوية من مكاسب محفظتك السنوية. الحجة بالنسبة للبشر هي أنهم لن يحفروا المستثمرين في محفظة جاهزة يتم تعيينها على أساس تحمل المخاطر، وهي نقطة صحيحة. على الجانب الآخر، لن يقدم مديرو الأموال البشرية بالضرورة أداءً مذهلاً.

إذا كان مدير الأموال موهوبًا حقًا، فمن المحتمل أن يعمل في بنك متعدد الجنسيات في مدينة لندن، وليس القيام بعمل مجزأ للعملاء من القطاع الخاص. يتجه بعض المستشارين أيضًا إلى إجراء عملية بيع، مما يعني أن احتياجاتك المالية تتراجع عن قدرتها على المكاسب من بيع استثمار لك.

اقرأ أيضا: ” منصة سولدو، مراجعة Soldo: بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا مع تتبع النفقات”


ماذا يفعل Exo Investing؟

المستشار الآلي (Exo Investing) ليس متجرًا شاملاً للذكاء الاصطناعي لأموالك. تسمح Exo Investing لعملائها بالاستفادة من عدد كبير من الأصول التي ستتم إضافتها أو إزالتها تلقائيًا من محفظتهم الشخصية، بدلاً من مجرد تخصيص محفظة جاهزة بناءً على تفضيلات المخاطر الخاصة بهم. تسمح لعملائها بالدخول والخروج من الاستثمارات دون تكلفة إضافية، وهي صفقة كبيرة. يعد تقديم إدارة استثمار متعدد الأصول برسوم تبلغ 1٪ أو أقل من ذلك شيئًا واحدًا، ولكن القيام بذلك دون أي تكلفة إضافية مرتبطة بإعادة موازنة المحفظة هو شيء آخر. بصرف النظر عن 0.25٪ الثابت سنويًا لتغطية رسوم ETF، لا توجد رسوم أخرى للدخول أو الخروج من صناديق الاستثمار المتداولة مع Exo Investing.

باختصار، يسمح المستشار الالكتروني (Exo Investing) للمستثمرين الأفراد بالاستفادة من منصة الاستثمار القائمة على AI / ML والتي لديها عقود من الصقل، بمعدلات لم يسمع بها قبل بضع سنوات. تميز الشركة نفسها عن المنافسة من خلال منح عملائها قدرًا هائلاً من المرونة في كيفية استثمار رؤوس أموالهم مع ضمان وجود إدارة مخاطر قوية لضمان بقاء محفظتك على المسار الصحيح للوصول إلى هدفك.


هل سيكون المستشارون الآليون مستقبل إدارة الأموال؟

لقد أصبحت إدارة الأموال أسهل كثيرًا على مدار العشرين عامًا الماضية. في معظم الحالات، يقوم المستشار الآلي بتزويد العميل بمحفظة جاهزة بناءً على تحمّله للمخاطر، وإذا أراد المزيد من النصائح، فعليه أن يدفع مقابل مستشار بشري / مدير محفظة. يبدو أن Exo Investing تنأى بنفسها عن بقية المنصات الاستشارية الآلية في هذا الصدد. لا توجد ترقية متاحة على نظامهم الأساسي، لأنها خدمة استثمار مدفوعة بالخوارزمية. قد يكون هذا مناسبًا أو لا يناسب أهدافك الاستثمارية، ولكنه قطعة تقنية رائعة يمكن الوصول إليها على أساس البيع بالتجزئة.

اقرأ أيضا: ” موني جرام، مراجعة MoneyGram؛ الدليل الكامل لخدمة تحويل الأموال


فتح حساب مع Exo Investing

فتح حساب مع Exo Investing ليس عملية صعبة.

  1. أولا، بعد إدخال جميع معلوماتك الشخصية، سيُطلب منك سلسلة من الأسئلة لتقييم مستوى المخاطر على محفظتك. هذا هو المكان الذي تلعب فيه خبرة “خدمات الاختبارات التربوية” (ETS) عقودًا من الخبرة.
  2. سيسألك Exo أيضًا عن المدة التي يمكنك فيها البقاء على قيد الحياة على احتياطياتك النقدية، ومقدار الخبرة الاستثمارية التي لديك وأفقك الزمني.
  3. هناك رسوم بيانية مرئية بسيطة توضح سيناريوهات المخاطرة / المكافأة. من المفيد رؤية هذه الفكرة في شكل رسومي، لفهم مقدار المخاطرة التي يتعرضون لها.
  4. بمجرد إكمال الأسئلة، سوف يعين لك Exo مستوى المخاطرة (بين 1-10)، ويمكنك المتابعة لاختيار نوع الحساب الذي تريد فتحه. في الوقت الحالي، يقدم Exo للأسهم والأسهم ISA، أو حساب استثمار عام، على الرغم من أنهم على المسار الصحيح لتقديم حساب تقاعد في المستقبل القريب.
  5. آخر شيء لديك خيار فعله هو الاختيار من بين أكثر من 25 خيارًا مختلفًا واختيار 12 خيارًا إجمالًا بين أنماط وقطاعات ومناطق مختلفة من الاستثمار.

اقرأ أيضا: ” الاستحواذ والاندماج


اختيار الحساب الصحيح

تقدم Exo Investing نوعين من الحسابات حاليًا. اعتمادًا على الطريقة التي تخطط للاستثمار بها والمدة التي قضيتها في الادخار، من المحتمل أن يكون أحد هذين النوعين أكثر منطقية بالنسبة لك.

حساب ISA للأوراق المالية والأسهم

  • حساب التوفير الفردي هو برنامج رائع أنشأته حكومة المملكة المتحدة لمساعدة الناس على الادخار والاستثمار معفاة من الضرائب..
  • تتطلب Exo Investing حدًا أدنى للاستثمار قدره 5000 جنيه إسترليني لفتح ISA للأسهم والأسهم، وحتى يتم تمويلها بمبلغ 100000 جنيه إسترليني، ستدفع 0.75 ٪ سنويًا للحساب.
  • بمجرد أن يصل حسابك إلى مستوى 100000 جنيه إسترليني، تنخفض الرسوم إلى 0.50٪ سنويًا، والتي تبدو وكأنها صفقة صاخبة بشأن بعض النصائح الاستثمارية عالية التقنية. يتحمل المستثمرون أيضًا متوسط ​​0.25٪ سنويًا (اعتمادًا على تخصيص الأصول) لتغطية رسوم ETF.

حساب الاستثمار العام

  • يتيح حساب الاستثمار العام (GIA) التابع لشركة Exo Investing للمستثمرين الوصول إلى أكثر من 500 من صناديق الاستثمار المتداولة، عبر مجموعة واسعة من الأصول والأسواق.
  • يمنح GIA المستثمرين نفس الوصول إلى Exo AI algos، بدون تكلفة إضافية لشراء وبيع الأموال. هيكل الرسوم هو نفسه في كلا نوعي الحسابات، وأي شخص يستثمر 100،000 جنيه إسترليني أو أكثر في حسابه سيحصل على خدمات Exo مقابل 0.5٪ سنويًا، دون أي رسوم إضافية على الإطلاق.
  • يمكنك تتبع أداء محفظتك وقتما تشاء. لا تقتصر الأصول في الهيئة العامة للاستثمار على الأسهم والأسهم. يمكن استثمار رأس المال في GIA في صناديق الديون أيضًا، عبر العديد من المواقع الجغرافية.

اقر أيضا: ” نظام ERP، كل ما تحتاج لمعرفته حول تخطيط موارد المؤسسات، من التعريفات والفوائد إلى النشر والاختيار


كيف تعمل المنصة في الحياة الواقعية؟

تم تصميم Exo Investing ليكون آليًا بالكامل تقريبًا. يستخدم مستشارو الروبوتات الآخرون فرقًا من الأشخاص لتتبع المحافظ، لكن منصة Exo تُدار بالكامل تقريبًا بواسطة الخوارزميات. بدلاً من استخدام خوارزمية واحدة للقيام بكل العمل، أنشأ Exo أجهزة algos مختلفة لمراقبة الأسواق، وتتبع تخصيصات المحفظة. تستخدم بعض الطحالب الخاصة بهم تحليل التناوب لفحص اتجاه السوق وتعديل تخصيصات المحفظة بناءً على المخاطر وسعر الأصل. تعمل حسابات Exo الأخرى من خلال كل ETF مدرج في بورصة لندن (LSE) وتأخذ في الاعتبار التقلبات والسعر والمؤشر وخطأ التتبع والعائد.

يتم وضع محفظة Exo الخاصة بك من خلال العديد من الاختبارات بناءً على ظروف السوق الحالية الحقيقية والعشوائية طوال الوقت، ويتم النظر في التعديلات المحتملة. سيتم إجراء أي عمليات إعادة تخصيص بدون تكلفة، حيث يتم تغطيتها بنسبة 0.25٪ (في المتوسط) الرسوم السنوية التي يدفعها المستثمرون مقابل تكاليف ETF..

المستشار الآلي
المستشار الآلي

ميزات Exo المذهلة

Exo Investing ليست خوارزمية من الصندوق الأسود تمنحك تغييرًا يوميًا في القيمة، مع القليل من المعلومات الإضافية. إذا كان هناك أي شيء، فإن النظام الأساسي يمنح المستثمرين الكثير من المعلومات حول المكان الذي قررت وضع رأس المال فيه، ومتى تم إجراء التغييرات.

  • تمنحك المنصة مخططًا تفصيليًا يوضح أين تم استثمار أموالك على أساس يومي.
  • يمكنك معرفة من أين بدأت أموالك، وكيف تغيرت من حيث التخصيص والقيمة بمرور الوقت.
  • يمكنك في أي وقت تعديل تفضيلاتك، والأفق الزمني، والمخاطر، وما إلى ذلك.
  • والتحقق من الشكل الذي ستبدو عليه المحفظة الجديدة، ثم حفظها وسينعكس هذا كله في يوم التداول التالي.

هل أموالك آمنة مع المستشار الآلي (Exo)؟

تخضع Exo Investing Ltd للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة. يتم الاحتفاظ بجميع أموال العملاء وأصولهم من قبل بنك الحفظ في Exo Winterflood Business Services، والذي يخضع أيضًا لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA). Winterflood عضو في نظام تعويض الخدمات المالية. في حالة الإفلاس بالنسبة لـ Winterflood أو Exo Investing، سيتم تغطية خسائر العملاء حتى 50000 جنيه إسترليني. بشكل أساسي، من وجهة نظر الأمان، فإن Exo على قدم المساواة مع أي منصة استثمار أخرى تقريبًا.

اقرأ أيضا: ” منصة يوداسيتي، مراجعة Udacity: منصة التعلم عبر الإنترنت للمهارات التقنية لتحسين حياتك المهنية


لمن تم صنع المستشار الآلي (Exo Investing)؟

المستشار الإلكتروني
المستشار الإلكتروني

ليس هناك شك في أن Exo تمنح مستثمري التجزئة الوصول إلى بعض الأدوات الرائعة.

  • يعد Exo مثاليًا لشخص ادخر بعض المال، ويريد استثمارات متنوعة عبر عدد من فئات الأصول المختلفة. تجعل منصة Exo إعادة موازنة المحفظة أمرًا سهلاً، وبرسوم ثابتة لتغطية رسوم ETF، لا يوجد سبب للاحتفاظ بالمركز بسبب تكاليف التداول.
  • على العكس من ذلك، يبدو أن Exo أيضًا خيار رائع للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على إستراتيجية استثمار آلية.
  • يعد Exo خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في تجربة منصة استثمار مؤتمتة، لكنهم لا يريدون أن يعلقوا مع المحافظ المعبأة مسبقًا. الرسوم منخفضة للغاية، وتتساوى مع معظم صناديق الاستثمار المتداولة التي تقدم القليل من حيث التعديل الديناميكي لأهدافك الاستثمارية، أو ظروف السوق.
  • بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تجربة نهج استثماري يحركه الخوارزمية، ولا يمانعون في الحد الأدنى للاستثمار البالغ 5000 جنيه إسترليني، فإن Exo هي فرصة مقنعة.

اقرأ أيضا: ” نظام SAP، ما هي أنظمة تخطيط موارد المؤسسات، وما علاقتها بـ SAP؟


المشاكل مع المستشار الالي (Exo)

ربما تكون أكبر مشكلة في Exo هي افتقارهم إلى سجل حافل. كان Exo موجودًا منذ العام الماضي فقط، وقد يؤدي ذلك إلى إبعاد بعض الأشخاص. قد لا يكون Exo أيضًا الخيار الأمثل للمستثمرين الأصغر سنًا الذين ليس لديهم مبلغ إضافي قدره 5000 جنيه إسترليني لفتح حساب استثماري. لا توجد عيوب كثيرة في منصة أو واجهة Exo، ولكن من الواضح أنها تستهدف المستثمرين المتمرسين في مجال التكنولوجيا الذين لا يمانعون في عدم وجود لمسة إنسانية. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالقلق من حداثتهم، فلا حرج في منحهم بضع سنوات لإثبات أنفسهم قبل الانغماس، أو بالنسبة للأثرياء، استثمار الحد الأدنى ورؤية كيف ستسير الأمور.


إذا كان الشخص يريد تداول محفظته الاستثمارية بنشاط، فإن Exo يعد حلاً شبه مثالي. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة الكاملة من المستشار الآلي، فإن رسوم ETF ذات السعر الثابت تسمح للخوارزمية بإعادة التوازن دون أي مخاوف بشأن الرسوم التي تؤثر على استراتيجية الاستثمار الإلكتروني، Exo هي أداة استثمار جديدة مذهلة.

فهرس على قوقل نيوز

تابعنا الأن