التأمينات على السيارات

التأمينات على السيارات

ما المقصود بالتأمينات على السيارات؟ وما هي أسباب، ووظائف، وخصائص، وأنواع، وأهمية التأمين على السيارات؟ وما المقصود بعقد التأمين؟

يعد التأمين (عقد التأمين) على السيارت تقنية فعالة في تغطية العديد من المخاطر، ذلك ما وزاد من الاهتمام به وزاد في تطوره، من خلال عرض شركات التأمينات على السيارات لمختلف الضمانات، كذلك من خلال الطلب المتزايد عليه من قبل المؤمن لهم.


سبب ظهور التأمين على السيارات

السبب الرئيسي لظهور التأمين على السيارات هو الحوادث؛ حيث تعد حوادث السيارات من أكثر الأخطار شيوعا في هذه الأوقات والتي ينجم عنها خسارات بشرية ومادية كبيرة وذلك على المستوى العالمي؛ فالتقدم الأكبر الذي لحق بصناعة السيارات في العالم وحتمية استخدامها كوسيلة النقل أكثر ملائمة أدت بشكل إلى زيادة السلبيات المترتبة على استخدامها والزيادة الضخمة في أعداد السيارات وزيادة الأخطار الناتجة عنها سواء لسائق السيارة أو لمن يستخدمونها أو يركبونها أو لجهة ثالثة متضررة نتيجة إصابته من حوادث حصلت معه، هذا ما أدى إلى ظهور التأمين على السيارات والذي كان في بدايات القرن العشرين، لكي تضمن الحكومات حقوق المواطنين الذين قد يتعرضون للخطورات من خلال استخدام الغير للسيارات فلقد ألزمت سائقين السيارات لحقوق الآخرين بالتأمين الإلزامي وهو ما يعرف بتأمين المسؤوليات المدنية.


وظائف التأمين على السيارات

التامينات على السيارات
وظائف التأمين على السيارات

يؤدي التأمين عديد من الوظيفات المختلفة منها في الوظيفة الاجتماعية والوظيفة الاقتصادية والوظيفة النفسية.

الوظيفة الاجتماعية

  • التعاون بين الأشخاص يهدف بضمان أخطار معينة فيقوم كل شخص بدفع أقساط أو اشتراك.
  • تغطية الخسارات التي يمكن أن يتعرض لها أي شخص منهم تظهر أيضا الوظيفة الاجتماعية في تشريعة العمل والتأمينات الاجتماعية.
  • إنشاء مؤسسة للتعويضات عن المرض والحادث المهني والشيخوخة والبطالة وغير ذلك من الصناديق.
  • تجميعات المال الكثير لدى مؤسسة الضمان الاجتماعي والصحي قيام  بدور هام في تحقيق التكافلات الاجتماعية.
  • مواجهات البطالة والأمراض والشيخوخة والوفيات وغير ذلك من الأحداثيات الطارئة التي لا بد أن تواجهّا الأسرة.

الوظيفة الاقتصادية

  • التقليل من حدوث الخسارات والمحافظة على القدرات الشرائية وذلك بتعويضات الخسائر الناجمة عن تحقيقات الخطورات المؤمن عليها.
  • إمكانية القيام بالعمل التجاري وعلى نطاق أوسع لما يوفره التأمينات من حماية.
  • محافظات على عنصر الإنتاج من رؤوس المال ويد عاملة وتوفر المعلومة عن طريق شركة التأمين.
  • تفادى بعض الخطورات والذي يظهر منها من خلال حسوم أقساط التأمين التي تحصل عليها.
  • تجميع رؤوس الأموال فالتأمين نوع من أنواع الادخار حيث تجمع الأقساط المتراكمة لدى شركات التأمين.
  • تنشيط الائتمان ويظهر ذلك من خلال تدعيم المؤمن له أمام دائنه الذي يقرضه المال.
  • تتمثل الوظيفة الاقتصادية للتأمين على المستوى الدولي في تدعيم التجارة وذلك بتغطية الأخطار المحتملة خلال المبادلات الدولية، وإمكانية انتقال التأمين المباشر عن طريق فتح فروع بدول أجنبية وكذا تقنية إعادة التأمين التي تؤدي إلى توزيع الأضرار على اقتصاديات عدة بلدان وهذا بحد ذاته عامل توازن واستقرار.
  • الفوائد غير المباشرة التي تحققها عمليات التأمين الدولية، حيث إذا تمكنت شركات التأمين المقيمة في دولة ما من التوسع في القيام بأعمالها التأمينية لكي تشمل المقيمين خارج هذه الدولة، فإن الأقساط التي يدفعها المؤمن المقيمون في الخارج تشكل بندا هاما من بنود المقبوضات التي تدفعها شركات التأمين لهم عند وقوع الأخطار المؤمن ضدها بندا هاما من بنود المدفوعات في هذا الميزان.

الوظيفة النفسية

  • تتمثل في الأمن فالمؤمن بقيامه بالتأمين يشعر بنوع من الارتياح فيما يخص المستقبل، الأمر الذي يجعله يتحلى بروح المبادرة.
  • الأمان والاطمئنان من كل الصدف والمفاجآت اليومية ويمكن أن تتعدى فائدة التأمين المؤمن له إلى الغير.

اقرأ أيضًا: أنواع سيارات أمريكية


عقد التأمين على السيارات

عقد التأمين
عقد التأمين على السيارات

عرف عقد التأمينات على السيارات أنه اتفاقات بين شخصين، يتعهد بمقتضاه الشخص الأول بأن يدفع إلى الشخص الثاني أو من يتحدد مبلغ من المال في حال وقع أخطار معينة خلال زمن محدد، وذلك مقابل أن يدفع الشخص الثاني للشخص الأول مبلغ أو عدة مبالغ تكون قيمها في المجموع أقل نسبيا من المبالغ الذي يتعهد الشخص الأول بدفعه، وذلك لأن وقائع الخطر ليس شيئا مؤكدا وإنما هو حدوث احتمالي، كما يعرف بأنه اتفاقات بين طرفين فأكثر يهدف إلى إنشاءات علاقات قانونية، وينصب على موضوعات (أو محلات) يحتمل وقوعها ألا وهو الخطر يلتزم بمقتضاه المؤمن له بدفع قسط أو اشتراك قابله التزام المؤمن بأداء مبالغ من الأموال وقت حدوث الأخطار المؤمن منه.

اقرأ أيضًا: ألفا روميو ستيلفيو 2021


خصائص عقد التأمين على السيارات

من خلال التعريف السابقة يظهر بأن عقود التأمينات على السيارات احتمالي، إلزامي، من عقد المعاوضة، استمراري، كما أنه من عقود إذعان. وعليه يمكن صياغة خصائص عقود التأمينات كالتالي:

  1. عقود التأمين عقود احتمالي: ذلك أنه يقوم على موضوع احتمالي والذي هو الأخطار المؤمن منه.
  2. عقد التأمين عقود معاوضة بمعناها أن كلا الشخصين يحصل على مبلغ مالي لما قدمه.
  3. عقود ملزمة للجانبين فيجب لزوم المؤمن بأداء مبلغ مالي للمؤمن له في حالات وقوع الأخطار والحوادث (accidents) ، ويلزم هذا الأخير بدفع مبلغ مالي للتأمين.
  4.  العقد المستمرة، ويظهر ذلك من خلال تنفيذات الالتزام على فترة متعددة أو دورية.
  5.  عقود إذعان، فالشركات التأمينات تفرض بعض الشروط يقبل بها المؤمن له دون مناقشة.

اقرأ أيضًا: ما هو تخصص أمن المعلومات؟


أطراف عقد التأمين

المؤمن

يعد الشخص الأساسي في عقود التأمينات وغالبا ما يكون المؤمن شركات تأمينات مساهمة أهدافها ربحية، فالوكيل يتولى إجراء العقود عنها مع المؤمن لهم وكلاء لها مفوض أو مندوب أو سمسرة، المفوض هو الأوسع للوسطاء السلطة إذ هو مفوض في تعاقد مع المؤمن له بدلا عن شركات التأمينات، وتتم التعاقدات مباشرة بينه وبين المؤمن له، وله في العدل في العقد أو يقطعه، ويليه المندوب ذو التوكيل العام، وله أن يبرم عقود التأمينات مع المؤمن له بشرط أن يتقيد بشروط التأمينات العامة المألوفة، ثم يليه السماسرة من وظائفه البحث عن المؤمن له وليس له الحق في الإبرام العقد التأمين مع المؤمن له.

المؤمن له

غالبا ما تجتمع ثلاثة سمات في المؤمن له : أن يكون الشخص المتعاقد (المكتتب) في وثيقة التأمينات وكما يجب أن يكون الطرف المهدد بالمخاطر موضوع التأمينات وأيضا أن يكون الطرف الذي يتقاضى من شركات التأمينات مبلغ مالي في حالة حدوث المخاطر موضوع التأمينات وفي هذه المرة يسمى المستفيد.


أركان التأمين

تتمثل أركان التأمين في ثلاثة عناصر:

  • الخطر.
  • القسط.
  • مبلغ أو (أداء) التأمين.

اقرأ ايضًا: أمن المعلومات والأمن الرقمي


أهمية التأمين على السيارات

التأمين على السيارات
أهمية التأمين على السيارات

التأمينات على السيارة هي عقد تأمين محله السيارة، يلتزم من خلاله المؤمن بمبلغ مالي للمؤمن له أو المستفيد بالتعويض جراء حصول الحوادث المؤمن منه، وتتضح أهمية التأمين فيما يلي:

  1. على الصعيد الاقتصادي تمثل مدخل شركة التأمينات العاملة في هذا النشاطات نسبة عالية بالمقابل بمداخيلها في أفرع التأمينات الأخرى وذلك بالنظر إلى أحجام العملية أمام طلب المستأمنين المتزايدة نتيجة استعمال السيارات بمختلف الأنواع كوسائل لنقل الناس والبضاعة وكوسيلة للترفيه والسياحة ومقابلة لذلك تلتزم شركة التأمينات بدفع الأموال الضخمة للتعويض عن الضرر التي تسببها حادث المرور وبين العمليات والأخرى يمثل التأمينات أداة للتجميع الأموال التي يمكن توظيفها في عدة من المشروعات الاستثمارية.
  2. أما على الصعيد الاجتماعي فالتأمينات على السيارة تعتبر من أهم الأشياء الوقائية لحماية الأشخاص من الحوادث ولعل ذلك سبب الذي دفعت بالمشروع في كثير من دول العالمية لجعله مجبرا، كما تم إنشاء صندوق خاص لتعويضات بعض ضحايا حادث المرور.
  3. في الأخير على الصعيد النفسي ويتجلى ذلك فيما يحققه من طمأنينة وأمان لصاحب السيارة في حالة التضرر الشخصي أو التضر التي تلمس المركبات أو حتى التضرر التي يتسبب فيها للغير.

اقرأ أيضًا: وظائف أمن المعلومات؛ أفضل 10 وظائف لتخصص أمن المعلومات


انواع التامينات على السيارات

تنقسم أنواع التأمينات على السيارات إلى؛ تأمينات حسب الضمانات وتشمل (تأمينات المسؤولية المدنية، وتأمينات السيارات التكميلية، والتأمينات الشاملة).
وتأمينات حسب عدد المركبات بالوثيقة وتشمل (التأمينات الفردية، والتأمينات الجماعية للسيارات).

الفرع الأول

تصنف التأمينات على السيارات حسب الضمانات:

  1. يقصد بالتأمينات من المسؤوليات المدنية العقد الذي بموجبه يؤمن المؤمن له من التضرر التي تلحق به من جراء رجوع الغير عليه بالمسؤوليات وذلك بسبب التضرر التي يلحق بها بدوره بالغير ويعتبر المسؤول عنها قانونيا، والتضرر المؤمن منه هنا ليس هو ذلك التضرر الذي ينجم عن دين في ذمة المؤمن له بسبب تحقيق المسؤولية التقصيرية، فالغرض من تأمينات المسؤولية المدنية للسيارة هو ضمانات المؤمن له ضد التضرر التي تسبب فيها للغير وذلك من جراء تسببه في حوادث بسيارته المؤمن عليها، فهذا غطاء لكل من الآثار المالية الناجمة سواء تعلق الأمر بالتضرر الجسماني أوالمادي أو المعنوي التي تعرض لها الغير.
  2. تأمينات السيارات التكميلية: هي تأمينات اختيارية وأسعارها تتحدد من قبل شركة التأمينات طبقا بشروط المنافسة فيما بينها ويوفر هذا النوع من التأمينات الحماية لهياكل المركبات المسببة للحوادث والذي لا يشمله التأمينات الإلزامية من المسؤوليات المدنية، حيث تتعهد الشركات في حالات حدوث حوادث بتعويض المؤمن له عن التضرر الناتجة عن هلاك أو خسارة أو تلف الذي يصيب السيارات والملحقات وقطع غيارها المشمولة من الحالات التالية: تصادم، انقلاب، حريق  أو اشتعال، صاعقة، سرقة أو محاولة السرقة التضرر الناتج عن الفعل الصادر من الغير عن سقوط الأشخاص أو تطايرها عن التضرر التي تصيب المركبات المؤمنة أثناء قطرها بسبب أعطال أصابتها.
  3. كما يتعهد المؤمن في نطاق الشروط الخاصة بتحديد المسؤوليات المدنية قبل الغير بدفع تعويض للمؤمن له عن كافة المبلغ المالي التي يلتزم بدفعها للغير في حالة تحقق الحوادث مضافا إليها المصروف القضائي وأتعاب المحامي وذلك بصفة تعويض مالي كما ويخضع التأمينات إلى الشرط والاستثناء حسب وثيقة التأمينات التي توفرها الشركة كما يمكن توسيع الغطاء لشمول السائق.
  4. تأمينات السيارات الشاملة: يجمع هذا النوع من التأمينات نوعي التأمينات الإلزامية والتكميلية.

الفرع الثاني

تصنيف التأمينات على السيارات حسب عدد الوثائق:

  1. التأمينات الفردية هو عقود تأمينية تركيزه سيارة واحدة يمكن شموله الضمان السابق كما يمكن أن يضم فقط تأمينات المسؤولية المدنية لإجباريته يهتم هذا النوع من التأمين بالأشخاص  فالخاصة المأخوذة هنا بعين الاعتبار تخص السيارة.
  2. تأمينات الجماعية للسيارات: تمثل وثائق تأمينات الأساطيل للسيارات عقود تأمينات مغطي مجموعة من السيارات البرية بمحرك يملكها نفس الشخص أو تابعة لفرع ما من نفس المجموعة أو مستأجرين في إطارات مدة طويلة وفي هذا النوع من التأمينات وعلى خلاف السابق فالخاصة المأخوذة فيه بعين الاعتبار تمس السيارة موضوع التأمينات وذلك مهمها اختلف السائقين.

على كل مالك سيارة أن يكون مُلم بأهمية، ومفهوم التأمينات على السيارات، وذلك لتفادي الأخطار المستقبلية التي من المحتمل أن يتعرض لها في ظل تزايد حوادث المرور.

فهرس على قوقل نيوز

تابعنا الأن

مقالات هامة
تعليقات (0)

إغلاق